失能老人在家请人照护，政府帮你付90%：上海长护险申请全指南（2026版）

家里老人失能卧床，请护理员上门，一小时几十块，一个月下来几千块——这是很多上海家庭最沉重的一笔开销。其实上海有一笔政府的钱专门帮你付这笔费用：长期护理保险（长护险），居家上门照护基金报销高达 90%，自己一小时最低只掏 4 块钱。这篇把 2026 年最新政策的申请条件、待遇标准、申请流程一次讲清楚。

一、谁能享受？三个条件缺一不可

• 年龄：年满 60 周岁；
• 医保：参加上海市职工医保（且已办理申领基本养老金手续），或参加上海市城乡居民医保；
• 评估：经上海市老年照护统一需求评估，等级达到二级至六级，且在评估有效期内。

关键提醒：外地医保不行，必须是上海市的医保；评估等级是核心门槛，一级（基本自理）暂不能享受，二至六级才在保障范围内。

二、三种照护形式，报销多少？

长护险待遇没有起付线，在定点护理服务机构直接记账结算，个人只付自付部分。三种形式对比如下：

照护形式	适用等级	基金支付	服务频次 / 标准
居家上门照护	二至六级	90%	二三级每周 3 次、四级每周 5 次、五六级每周 7 次，每次 1 小时
社区日间照护	二至四级	85%	二三级每周 3 天、四级每周 5 天
养老机构照护	二至六级	85%	二三级 20 元/天、四级 25 元/天、五六级 30 元/天（实际费用低于标准按实际结算）

居家上门照护的收费口径（各区公示一致）：执业护士 80 元/小时、医疗照护员 65 元/小时、养老护理员 40 元/小时。按基金付 90% 计算，个人每小时只需付 8 元 / 6.5 元 / 4 元。

另外，评估为五、六级的老人，连续接受居家照护还有额外奖励：连续 1～6 个月，每月加送 1 小时服务或 40 元现金；连续 6 个月以上，每月加送 2 小时或 80 元现金。

三、帮你算笔账：每月能省多少钱？

场景 1：居家照护（评估五级）
每周 7 次 × 1 小时，由养老护理员上门（40 元/小时）：
每周费用 280 元，基金付 90% 即 252 元，个人每周只付 28 元，一个月约 112 元。没有长护险，这笔钱是每月约 1,120 元。

场景 2：养老机构照护（评估六级）
支付标准 30 元/天，基金付 85%，个人每天只付 4.5 元，一个月约 135 元。

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四、申请五步，全程在社区就能办

1. 提出申请：带本人身份证、社保卡（医保卡），到就近的社区事务受理服务中心申请，并选定一家定点护理服务机构（代办需加带代办人身份证）；
2. 统一评估：评估机构安排评估人员开展老年照护统一需求评估；
3. 告知结果：评估等级和结果会通知申请人；
4. 确认服务：评估为二至六级的，与选定的定点护理机构确认服务关系；
5. 享受待遇：服务费用在机构直接记账，个人只付自付部分。

关于评估费：评估费用由长护险基金支付 80%；特困人员、低保、低收入家庭的老人，个人承担部分由财政全额补贴（沪民规〔2023〕1号）。

五、长护险和其他补贴能叠加吗？

能。关键是分清”管人”和”管物”：

• 长护险：付”人”的服务费——护理员上门、机构照护的劳务费用；
• 康复辅具租赁补贴：付”物”——轮椅、护理床等辅具租金的 50%～70%（详见《上海老人租轮椅，政府帮你出一半钱》）；
• 居家适老化改造补贴：付”环境”——浴室扶手、防滑等改造费用（详见适老化改造补贴解读）。

三类补贴用途不同、互不冲突，符合条件的家庭可以同时享受。例如一位失能老人，可以”长护险报销护理员上门服务 + 租赁补贴租电动护理床（参考护理床选购指南）+ 适老化改造补贴装扶手”，三笔钱一起省。

六、这些情况长护险不付

• 应当由工伤保险支付的费用；
• 应当由第三人负担的费用（如交通事故对方责任）；
• 应当由公共卫生负担的费用；
• 在境外发生的照护费用。

七、常见问题（FAQ）

问 1：老人是外地医保，人在上海，能申请吗？
不能。长护险的参保条件是参加上海市职工医保或居民医保，外地医保暂无法在上海申请。

问 2：评估怎么做？要跑医院吗？
不用自己跑医院。在社区事务受理服务中心提出申请后，由评估机构统一安排老年照护需求评估，按通知配合即可。

问 3：评估没通过（一级或自理）怎么办？
一级暂不在保障范围。若老人身体情况变差，可再次提出申请重新评估；对评估结果有异议的，也可按告知渠道申请复核。

问 4：对护理机构的服务不满意，能换吗？
可以。定点护理机构由申请人自主选择，服务不满意可向社区事务受理服务中心申请变更定点机构。

问 5：住院期间还能享受长护险吗？
住院期间的护理费用走医保住院结算，长护险居家/社区照护待遇在住院期间暂停，出院后恢复。

问 6：五、六级的连续服务奖励，选”加服务时长”还是”拿现金”？
看家里实际需求：照护时间不够就选加时长（每月 1～2 小时），时间够用就选现金（每月 40～80 元）。选定前可向护理机构或社区受理中心咨询。

问 7：住养老院的费用，长护险全包吗？
不是。长护险只按标准付”照护费”部分（二三级 20 元/天、四级 25 元/天、五六级 30 元/天的 85%），床位费、伙食费等仍需自付。